Het risicobeleid gericht op makelaars

De Wwft is een essentiële wet die is ontworpen om financiële criminaliteit, zoals witwassen en het financieren van terrorisme, te voorkomen. Voor makelaars is het naleven van deze wet van het grootste belang, aangezien zij vaak betrokken zijn bij transacties waar grote sommen geld mee gemoeid zijn. Door een proactieve rol te spelen bij het melden van verdachte activiteiten, spelen makelaars een sleutelrol in het waarborgen van de integriteit van het financiële systeem.

Het doel van dit artikel is om makelaars bewust te maken van de impact van de Wwft op hun dagelijkse praktijk en hen te helpen een effectief risicobeleid te implementeren. We willen je  inzicht bieden in de verschillende risicofactoren waarmee jij te maken kan krijgen en strategieën aanreiken om deze risico’s op een doeltreffende manier aan te pakken.

De invloed van Wwft op de makelaarspraktijk

Met de Wwft in het achterhoofd moeten makelaars hun bedrijfsvoering zorgvuldig afstemmen om mogelijke risico’s te minimaliseren. Dit omvat niet alleen het identificeren van risicofactoren, maar ook het opzetten van een risicobeleid om verdachte transacties te signaleren en te melden.

Risicobeleid: Een Cruciaal Onderdeel van de Wwft

Risicobeleid verwijst naar het proces waarbij makelaars potentiële risico’s identificeren, analyseren en vervolgens strategieën implementeren om deze risico’s te minimaliseren. Het draait allemaal om vooruit denken en preventie.

Belang en voordelen van een goed risicobeleid

Een goed risicobeleid stelt makelaars in staat om potentiële bedreigingen te herkennen voordat ze zich kunnen voordoen. Het minimaliseert niet alleen de kans op betrokkenheid bij financiële misdaden, maar het beschermt ook de reputatie van het makelaarskantoor. Het hebben van een positieve reputatie is van onschatbare waarde in de competitieve vastgoedsector.

Hoe makelaars een effectief risicobeleid kunnen implementeren

Persoonsgebonden risicofactoren voor makelaars:

Makelaars moeten aandacht besteden aan klanten die weinig informatie willen verstrekken over hun bron van fondsen, identiteit, persoonlijke of zakelijke achtergrond. Training van het personeel om verdachte gedragingen te herkennen en rapporteren is van essentieel belang.

Voorbeelden van persoonsgebonden risicofactoren:

• Een klant die terughoudend is om de herkomst van zijn geld te onthullen of die grote sommen contant geld wil gebruiken voor een transactie.
• Makelaars kunnen dit aanpakken door nauwkeurige klantinformatie te verzamelen en training te bieden aan hun team om verdachte situaties te herkennen.
• Een klant die niet op kantoor of bij bezichtigingen verschijnt.
• Een klant met bijzondere wensen zoals een huis met ongebruikelijk veel kamers voor 1 persoon.

Product- en dienstgebonden risicofactoren:

Sommige vastgoedtransacties kunnen meer risico’s met zich meebrengen dan andere. Makelaars moeten bijvoorbeeld alert zijn op contante transacties en transacties met offshore-entiteiten, omdat deze een hoger risico op witwassen kunnen inhouden.

Voorbeelden van product- en dienstgebonden risicofactoren:

• een pand wordt in kort tijdsbestek meerdere keren aan- en verkocht waarbij sprake is van onverklaarbare waardesprongen
• het gaat om een zeldzaam object dat vrijwel nooit op de markt komt
• de verkoop van een object kent een zeer korte doorlooptijd;

Geografisch gebonden risicofactoren:

Makelaars moeten rekening houden met landen die als hoog risico worden beschouwd in termen van witwassen en terrorismefinanciering. Transacties met betrekking tot dergelijke landen vereisen een grondige due diligence. In geval van koop of verkoop zal je waarschijnlijk weinig te maken krijgen met vastgoedobjecten in hoogrisicolanden. Echter dien je wel te letten op het volgende:

Voorbeelden van product- en dienstgebonden risicofactoren:

• Banden met hoog risicolanden zoals nationaliteit.
• Buitenlandse betalingen of bankrekeningen.

Het belang van een risicobeleid makelaars

Een goed doordacht risicobeleid is essentieel voor makelaars om potentiële bedreigingen te identificeren en te minimaliseren. Door te focussen op persoonsgebonden, product- en dienstgebonden, en geografisch gebonden risicofactoren kunnen makelaars verdachte transacties proactief signaleren en melden. Het trainen van personeel om verdacht gedrag te herkennen is hierbij van cruciaal belang.

Het naleven van de Wwft biedt niet alleen bescherming tegen betrokkenheid bij financiële misdaden, maar waarborgt ook de reputatie van makelaars, wat van onschatbare waarde is in een competitieve sector. Het implementeren van een effectief risicobeleid stelt makelaars in staat om met vertrouwen en integriteit te opereren.

Makelaars moeten echter beseffen dat wet- en regelgeving voortdurend kunnen veranderen. Daarom wordt benadrukt dat zij altijd juridisch advies moeten inwinnen en hun risicobeleid regelmatig moeten evalueren om te voldoen aan de geldende wet- en regelgeving met betrekking tot de Wwft.